杠杆比率主要用来衡量客户的（）。

根据2009-2010年三农和县域信贷业务政策指引农银发［2009］329号实收资本不低于2000万元所有者权益不低于3000万元客户的农产品批发市场商品城和物流园区等商品流通市场新建项目执行房地产开发贷款的相关管理规定

根据中国农业银行三农信贷业务担保管理办法试行农银发〔2008〕342号采用农民专业合作社保证担保方式的合作社应符合中国农业银行信贷业务担保管理办法规定的基本条件总担保额度不超过其净资产的2倍且只能为合作社成员提供担保农户受保期间不得退社

某企业2009年财务报表经审计被会计师事务所出具的审计意见为有保留意见经客户经理调查可以证明保留意见未涉及会计准则重大问题且对公司财务状况无实质影响经打分卡测评该客户信用等级为AA级根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知农银发[2009]110号规定该企业信用等级的审批行至少应为

期初次级类贷款向下迁徙金额是指期初次级类贷款中在报告期末分类为可疑类和损失类的贷款余额之和

经共同上级行批准同一辖区内可以有两个或两个以上同级分支机构对同一客户发放信用

根据中国农业银行操作风险报告管理办法试行农银发[2008]208号规定操作风险事件影响程度分级为二级的操作风险事件属于一般操作风险事件

根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法试行农银发[2009]208号规定风险管理部门在贷后风险监控中发现风险信号时也可直接进行分类发起

公路行业信贷政策2012年修订适用范围包括公路路网的建设管理和养护公路运输行业公路建筑行业

当指令性行业限额使用率达到90%时应使用管理

根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定商业银行的经营管理尤其是设立新的机构或开办新的业务均应当体现内控优先的要求

审计部门和风险管理部门都是对业务部门进行管理监督所以审计部门只需对业务部门进行审计没有必要对负责市场风险管理的部门进行审计

根据股份制商业银行风险评级体系暂行银监发[2004]3号规定监管机构对银行的评级既不同于银行自身的评价也不同于社会中介机构对银行的评级它是以为目的系统地分析识别银行存在的风险实现对银行持续监管和分类监管促进银行稳健发展

根据中国农业银行压力测试管理办法试行农银发[2008]209号的规定当压力测试结果超出限额或预定标准的一定程度时应制定相应的风险补救措施或应急处理方案主要的补救措施包括

根据中国农业银行江苏省分行法人信贷客户管理办法新建及项目法人客户类型认定原则上不超过客户

根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要农银发[2009]339号的规定分支行应明确一名副行长分管风险管理工作具体负责风险管理组织领导和协调职能

根据中国农业银行农户小额贷款管理办法试行农银发〔2009〕190号对采取利随本清按季月结息到期还本还款方式的每年至少进行一次实地检查

根据中国农业银行小企业贷款风险定价管理办法农银发〔2006〕303号各分行信贷管理部在总行贷款定价授权范围内对下实行小企业贷款定价指导并负责对辖内分支机构的转授权提出方案

根据中国农业银行农户小额贷款管理办法试行农银发〔2009〕190号农户小额贷款业务责任追究实行违规责任和风险责任双重责任追究管理

铁路行业信贷政策2012年制定维持类客户要求信用等级为级含以上

办理国际贸易融资业务时要根据以下情况判断客户融资金额和融资期限是否合理

信用风险通常会影响商业银行资产的流动性声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性

医院甲使用的是事业类财务报表医院乙使用的是公司类财务报表根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知农银发[2009]110号规定这两家医院应分别选取哪种打分卡进行客户评级

根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法农银发[2008]233号为保全农业银行资产而对其发放借新还旧贷款的客户必须直接认定为D级

根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法农银发[2008]233号文号规定小企业通过打分卡测评信用等级也可直接认定或提升信用等级

根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程试行农银办发[2008]1193号规定预计未来现金流时应考虑本金收回情况并按预计回收时间分期填列

根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定内部控制的监督评价部门应当独立于内部控制的建设执行部门

公路行业信贷政策2012年修订严禁介入非收费公路项目

交易账户应注重风险的长期性而银行账户则应侧重风险的短期性

根据关于规范开展２００９年度客户信用等级评定工作的通知农银发[2009]110号规定依照直接认定条款归为B级或C级的客户也可以提升信用等级

法人信贷客户分为黄金客户重点客户优质客户调整客户限制客户和淘汰客户等六种客户类型

以下关于风险管理的说法哪些是不正确的

采用标准法计量操作风险时总收入计算公式为

内部评级初级法和内部评级高级法的区别在于对于任何贷款的风险暴露初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率而高级法要求商业银行自行估计违约概率

信用风险监测是指在整个授信期内跟踪已识别风险的发展变化情况包括风险产生的条件和导致的结果变化

根据关于规范开展２００９年度客户信用等级评定工作的通知农银发[2009]110号规定对于重组并购改制分立而新设立的企业不论名称是否变更若企业的经营未发生实质性变化则不视为新建企业

一人多卡或一卡多人易形成混岗操作造成责任不明被他人利用机型违规操作

根据中国农业银行2009-2010年三农和县域信贷业务政策指引农银发［2009］329号规定根据风险控制目标三农信贷业务不良贷款占比持续控制在5%以下到期贷款收回率不低于95%

根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要农银发[2009]339号的规定二级分行信贷管理部指导和管理派驻风险经理开展风险经理培训管理及尽职评价

根据中国农业银行小企业贷款风险定价管理办法农银发〔2006〕303号小企业贷款定价监测以信贷管理信息系统CMS系统为平台进行

根据银监会商业银行授信工作尽职指引的相关规定授信按期限分为短期授信和中长期授信短期授信指一年以内含一年的授信中长期授信指一年以上的授信

除低风险业务外在农业银行出口保理业务申请人需为上年度出口额在美元以上信用记录良好的企业

根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程试行农银办发[2008]1193号规定减值测试及预计负债中可以出现拨备金额大于贷款余额或预计垫款金额的情况

根据中国农业银行小企业贷款风险定价管理办法农银发〔2006〕303号银行承兑汇票质押办理的贷款可不需测算由经营行按权限确定贷款利率最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率

单个行业信贷限额不得超过全行法人信贷总额的

在进行操作风险点梳理过程中下列事项可归入特约商户POS机违规使用的风险信号的有I商户营业时间与交易时间信息不对称II频繁调单整额大额交易频繁III交易量每笔交易金额与商户经营种类性质不符IV商户交易量逐月萎缩

纺织行业信贷政策2012年修订基本信贷原则为

根据中国农业银行风险经理管理办法试行农银发[2009]418号的规定一级分行只能放宽资深风险经理及以下岗位的任职条件

根据中国农业银行2009-2010年三农和县域信贷业务政策指引农银发［2009］329号规定商业化经营既是国家对农行服务三农的基本要求也是农行在新时期服务新三农的根本特征

根据中国农业银行小企业贷款风险定价管理办法农银发〔2006〕303号中国农业银行小企业贷款定价管理遵循全面成本覆盖风险收益对称扶优限劣并举效率效益并重的原则

根据中国农业银行江苏省分行法人信贷客户管理办法对客户类型的有权审批行信贷管理部应提供审查报告

中国农业银行市场风险限额管理办法试行农银发[2009]65号适用于农业银行总行和经总行授权开展本外币资金交易和投资业务的一级分行及境外分行

根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要农银发[2009]339号风险主管不代替二级分行风险管理工作不承担二级分行风险管理组织协调职能

根据中国农业银行三农信贷业务授权管理办法试行农银发〔2008〕342号规定根据各级行信贷经营管理综合评价结果将二级分行县级支行信贷经营管理划分为优秀良好达标未达标四类

根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法农银发[2008]233号规定可不单独评级直接使用集团整体评级结果的是

根据中国农业银行农户小额贷款管理办法试行农银发〔2009〕190号信用等级评定结果为优秀级的客户可办理总额不超过1万元的信用贷款

根据中国农业银行农户小额贷款管理办法试行农银发〔2009〕190号申请农户小额贷款的借款人的信用等级评级结果必须为一般级及以上

根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法试行农银发[2009]208号规定债务转移贷款应根据新借款人偿还债务的可行性进行分类

根据中国农业银行农户小额贷款管理办法试行农银发〔2009〕190号在三农零售客户等级设置中客户在报告期内债务逾期超过90天或贷款五级分类为次级可疑损失的界定为违约

进行贷前分析时对于短期贷款应当考虑正常经营活动的现金流能否及时足够偿还贷款对于中长期贷款应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流以偿还贷款本息

根据中国农业银行风险经理管理办法试行农银发[2009]418号的规定业务风险经理的考核应征求上级行风险管理部的意见

贷后管理例会召开时支行到会委员人数不得少于人

根据中国农业银行农户小额贷款管理办法试行农银发〔2009〕190号同等条件下采用自助可循环方式和一次性还本的农户小额贷款利率上浮幅度要低于分期还款方式

纺织行业信贷政策2012年修订要求棉纺纺纱类支持类客户生产规模达到万锭/年及以上

根据商业银行资本充足率计算指引规定商业银行实施初级内部评级法的公司风险暴露的有效期限M为25年但回购类型交易的有效期限为05年

信贷资产证券化能够将缺乏流动性的贷款资产转换成具有流动性的债券这样有利于分散信用风险改善资产质量扩大资金来源缓解资本充足压力提高金融系统的安全性

风险监测报告不只是风险管理部门的工作而是全行各个部门各级机构各个岗位的共同职责

以在建建筑物抵押的拟就抵押后继续投入的新增财产增加抵押的应就该新增财产及其占用范围内的建设用地使用权办理后续抵押

公路行业信贷政策2012年修订新客户准入条件要求信用等级为级含以上

公路行业信贷政策2012年修订新项目准入要求项目资本金比例不低于

操作风险点作为防范风险的重要手段和措施可向各部门各岗位全面公开

商业银行风险监管核心指标规定流动性比例＝流动性负债余额/流动性资产余额100%

根据农业银行农户小额贷款管理办法试行农银发〔2009〕190号规定农户小额贷款原则上由县级支行或营业网点审批

根据农业银行2009-2010年三农和县域信贷业务政策指引农银发［2009］329号事业法人贷款期限最长不超过10年

根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要农银发[2009]339号信用风险涉及部门主要包括风险管理部信贷管理部授信执行部资产处置部各前台业务部门其中各前台业务部门是信用风险管理的第一道关口负责本部门本业务条线的风险管理

非信用方式用信客户非低风险项下的进口押汇融资期限与不同结算方式下的付款期限相加最长应在

根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要农银发[2009]339号风险管理战略中拟进入或限制进入的风险领域是指

是整个贷款运作过程的基础和关键环节

对满足下列条件之一的客户可按照担保法测算客户授信额度理论值

会计主管短期离职若不在ABIS中做转授权交易必须将安全认证卡交予他人代为授权

地方政府融资平台退出应报当地银监局审批

不符合黄金重点优质客户认定标准但符合相应类型客户核心定义确实风险可控综合回报高同业竞争激烈的法人信贷客户可报有权审批行特别认定为黄金重点或优质客户

根据中国农业银行风险经理管理办法试行农银发[2009]418号的规定派驻风险经理主要职责包括

根据中国农业银行信贷业务担保管理办法农银发[2007]234文号规定国有建设用地使用权及其地上建筑物抵押率最高不超过70%但以正在建造的建筑物集体建设用地使用权及其地上建筑物抵押的最高不超过50%

存货抵押应具备下列条件

铁路行业信贷政策2012年制定新客户准入要求信用等级为级含以上

对以担保公司担保的个人汽车贷款必须采用本车抵押+担保公司担保+回购等多种组合担保方式

我国担保法规定的担保方式包括保证抵押质押留置定金五种

根据中国农业银行风险经理管理办法试行农银发[2009]418号的规定驻地行应为派驻风险主管经理履职营造良好的工作环境和生活环境因此为履行相关职责经驻地行行领导同意后派驻风险主管经理可要求驻地行相关人员协助开展工作

根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法农银发[2008]233号规定农业银行法人客户信用评级的指标体系模型方法和参数标准由总行风险管理部门负责开发和维护并经总行董事会审定后实施

根据中国农业银行农户小额贷款管理办法试行农银发〔2009〕190号与信用等级AA级含以上的大中型企业或信用等级A级含以上的大中型农业产业化企业签订了收购协议从事订单农业的农户可办理总额不超过1万元的信用贷款

根据中国农业银行农户小额贷款管理办法试行农银发〔2009〕190号农户小额贷款单户授信额度最高不得超过3万元

根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要农银发[2009]339号为统一管理归口将合规风险声誉风险战略风险纳入操作风险管理委员会

根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要农银发[2009]339号各分支行行长是本级行风险管理的第一责任人对风险管理负总责

根据农业银行三农客户信用等级评定管理办法试行农银发〔2008〕343号中的三农零售小企业客户信用等级核心定义优秀指具备较为完善的经营管理和财务制度偿债能力很强持续经营三年含以上且处于成熟阶段盈利能力很强基本不存在影响生产经营的不确定性因素违约风险很低

根据农业银行三农信贷业务基本规程试行农银发〔2008〕342号对个人贷款可视管理需要采用抽查方式进行贷后现场检查但每年个人客户的抽查比例不得低于10%

对屠宰及肉类加工行业维持类客户在落实有效担保的前提下经一级分行批准允许增加授信专项用于国际贸易融资业务及保证金比例在30%及以上的银行承兑汇票业务

操作风险中所称的法律风险是指被诉事件

当前农业银行石化行业信贷的基本原则是

商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收非预期损失通常用资本金来应对预期损失对于规模巨大的灾难性损失则一般需要通过保险手段来转移

根据中国农业银行风险经理管理办法试行农银发[2009]418号一级分行向二级分行派驻风险主管承担二级分行风险管理组织协调职能